在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下，2021年国内金融科技产业将何去何从，倍受业界关注。

新的一年，在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势？

趋势一：金融科技发展逐渐由双稳阶段向集聚阶段过渡

趋势二：农村数字普惠金融服务更加精准

趋势三：底层技术乘数效应显现，加速带动上层业务深度融合

趋势四：新基建推进金融科技B端服务，加速智慧社会建设

趋势五：数字人民币应用场景逐步扩展

趋势六：金融机构全流程数字化转型力度加强

趋势七：区块链与实体经济融合更加深入

趋势八：金融科技监管更加全面、系统

趋势九：金融科技与科技金融、绿色金融赋能效应凸显

趋势十：数据隐私保护逐渐规范

详细解读：

趋势一：金融科技发展逐渐由双稳阶段向集聚阶段过渡

我国正处于技术与金融高度融合的金融科技发展4.0时代，这个时代会经历三个发展阶段。首先是双稳阶段。在这个阶段，产业发展规模和单个企业融资规模趋于稳定，市场和创新后劲充足。第二个阶段是集聚阶段，新一轮企业并购重组会开启，优质金融科技资产和创新资源进一步整合，跨域、跨境创新成为发展新常态。第三阶段是共赢阶段，数据联通机制将会建成，创新共赢突破地域、行业、社会限制，造就科技共享、利益共分的金融科技新时代。目前我国金融科技正处于双稳向集聚阶段的过渡期，随着创新资源的不断丰富、各类社会基础机制的建成，合作共赢将成为金融科技主旋律。

趋势二：农村数字普惠金融服务更加精准

农村金融一直是我国金融体系中的薄弱环节，2020年是实施乡村振兴“三步走”战略目标任务第一步的完成之年与全面实现脱贫攻坚战收官之年。随着农村地区5G、大数据、人工智能、互联网等数字经济新型基础设施建设与农村金融服务体系的完善，农村金融改革力度将进一步加大，农村地区金融服务的数字化水平将逐渐提升，农村数字普惠金融将迸发出新的活力。

趋势三：底层技术乘数效应显现，加速带动上层业务深度融合

随着金融科技底层技术的不断迭代，大数据、人工智能、区块链、云计算等底层技术的相互融合更加明显，“ABCD”逐渐转化为“A×B×C×D”，底层技术创新乘数效应取代各项技术的单点突破。同时，随着底层技术的融合加快，下游金融应用场景会不断拓宽，用户管理、产品定价、渠道营销、运营模式等业务场景将产生重大变革，金融科技产业链运转将更加顺畅。

趋势四：新基建推进金融科技B端服务，加速智慧社会建设

在数字化浪潮的大背景下，我国数字经济蓬勃发展，传统信息技术与金融基础设施已经无法满足数字经济时代的需求。新基建通过建设云平台、数据中心等数字底层平台，并带动传统基础设施的转型升级，构筑起数字化时代的底层支撑，以指数级提高社会全要素生产率，并重塑金融科技发展格局。随着新基建推动产业互联网的高速发展，企业对线上化、数字化的需求提升，To B端尤其是小微金融科技业务发展将迎来新的突破，为金融机构对公业务科技化转型带来新的想象空间。新基建通过兼顾短期扩大有效需求和长期扩大有效供给，从底层全面重塑工业时代形成的生产关系与释放数字生产力，借助金融科技带动数据等要素资源的合理配置，构建全新的智慧社会。

趋势五：数字人民币应用场景逐步扩展

新冠肺炎疫情防控期间，无现金支付趋势加快，我国加强数字人民币研发，数字人民币呼之欲出。目前，我国C端、B端、G端数据存在跑马圈地，互相割裂的状态。数字人民币的二元架构体系有利于央行实现穿透式监管并加强宏观经济的调控，打通C/ B /G 三端即零售端、企业端、政府的多种应用场景。数字人民币作为货币形态的数字化跃迁，使得交易支付数据实现线上化与可视化，随着研发力度的加大与应用场景的扩容，将逐步构筑起数字经济时代坚实的基础设施。

趋势六：金融机构全流程数字化转型力度加强

经过中关村互联网金融研究院统计，2019年上市银行已披露出的金融科技投入规模为1054.1亿元。其中，建行位列首位，紧跟其后的是工行和农行。大部分上市银行增加金融科技投入，并加强金融科技战略制定。随着“无接触”金融服务的普及，以数字化、智能化的方式提供金融服务倒逼银行业等金融机构加快信息化建设与技术力量投入，金融机构数字化转型的价值链逐渐由重视前端应用向前、中、后端并重发展，数字化转型势不可挡。

趋势七：区块链与实体经济融合更加深入

2019年，区块链技术的研发应用正式上升为国家战略，区块链发展进入到与产业深度融合的新阶段。“产业区块链”已经成为行业共识，区块链技术以其不可篡改、加密等特性，可以增进上下游企业的现实信任，解决供应链金融中的信息不对称问题，有效推动数字供应链金融的发展。未来，区块链将拓展在各领域，特别是区块链＋金融、区块链＋商业、区块链＋民生、区块链＋智慧城市、区块链＋政务服务等典型场景的应用，全方位赋能实体经济的高质量发展。

趋势八：金融科技监管更加全面、系统

2020年11月，在国务院政策例行吹风会上表示银保监会将完善风险全覆盖的监管框架，增强监管的穿透性、统一性和权威性，按照金融科技的金融属性，把所有的金融活动纳入到统一的监管范围。2019-2020年，中国人民银行加速推进金融科技创新监管试点工作，为我国金融科技监管与发展提供了有益经验。金融科技的创新发展与风险相伴而生，我国金融监管将进一步加强顶层设计，完善相应的法律法规体系，促进金融科技进入更加有序发展的新时代。

趋势九：金融科技与科技金融、绿色金融赋能效应凸显

金融科技是通过技术创新提升金融效率，科技金融是通过金融手段提升科技企业融资效率。金融科技的发展，会推动科技金融服务业务线上化、智能化，优化场景应用，同时推动科技金融精准融资、加速资本高效对接。科技金融会为金融科技发展提供资本支持。二者之间可以相互赋能，以“金融+技术”新动能新模式互补互促，最终形成发展闭环。金融科技和绿色金融场景融合探索进一步扩大，ABCD技术会更广泛的应用于绿色项目投融资、绿色贷款等方面。

趋势十：数据隐私保护逐渐规范

互联网时代金融服务与用户数据紧密相连，数据安全和隐私保护已经成为金融科技创新过程中不可回避的问题，消费者数据过度被采集、非法共享、随意滥用等现象层出不穷，由人脸识别等新技术引发的隐私保护新风险引起广泛关注。2020年5月《中华人民共和国民法典》正式颁布，将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度，很好地呼应了数字时代发展的新态势，回应了个人信息保护的法律需求。在数字经济大发展的背景下，数据成为重要的生产要素，每天有大量的数据产生和使用，与之相关的数据保护问题逐渐成为金融科技创新发展的关键。

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