纷纷大力推进金融科技

四大国有商业银行2021年中期业绩显示，上半年信贷投放力度进一步加大，资金持续投放实体经济重点领域和薄弱环节，数字化转型全面推进且取得良好成效。专家表示，四大行信贷投放增速普遍较快，信贷结构持续优化，但也需注意下半年有效信贷需求回落，或将造成信贷增速承压。

四大行信贷投放增速较快

持续让利实体经济

四大国有商业银行作为普惠金融的主力军，上半年持续增加信贷供给，强化金融服务支持，让利实体经济幅度不减。其中，中、农、工三大行提前超额完成今年《政府工作报告》中提出的“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”要求。建设银行上半年普惠金融贷款余额达到1.71万亿元，规模位于四大行之首，较年初增加了2884亿元，同比增长也超过了20%。

工商银行上半年普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，增速达40.4%，增速在四大行里最高。中国银行上半年境内普惠金融贷款新增2060亿元，较年初增长35.8%。农业银行上半年普惠型小微企业贷款余额1.24万亿元，增速为30.4%。

此外，四大行在绿色发展、乡村振兴、制造业等实体经济重点领域和薄弱环节，持续加大资金支持。如工商银行上半年绿色贷款余额超过2万亿元，保持同业领先，在投向制造业的贷款和制造业中长期贷款占比持续提高，且贷款规模均居同业首位。农业银行绿色信贷余额1.76万亿元，增速为16.4%。建设银行将巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，截至6月末，建设银行涉农贷款余额2.31万亿元，较上年末增加2243.05亿元，增长10.74%。中国银行上半年制造业中长期贷款新增823亿元，较年初增长18.36%。战略性新兴产业贷款新增1855亿元，较年初增长83.46%。

招联金融首席研究员董希淼表示，四大行支持实体经济的能力在逐渐增强，信贷投放增速普遍较快，信贷结构持续优化。“在前期信贷投放增速较快的前提下，还能继续增加投放，并不容易。而且贷款的实际成本有所下行，信贷资产质量整体表现也较好。”他说。

但同时，董希淼指出，7月份人民币贷款及社会融资规模增长不及预期，下半年可能会出现有效信贷需求不足。“四大行信贷投放量占商业银行三分之一以上，下半年，一方面在信贷规模增长可能放缓的情况下，四大行肩负着保持信贷增长稳定的大行职责；另一方面还要继续保持信贷资产质量稳定，可以说面临着一定挑战。”董希淼说。

据中国人民银行的数据，7月份社会融资规模增量为1.06万亿元，同比少增6362亿元，不及市场预期。具体看，新增信贷类资金（人民币贷款、外币贷款和未贴现的银行承兑汇票）为5997亿元，同比少增2570亿元。尤其是，7月份企业部门中长期贷款增加4937亿元，同比少增1031亿元，出现今年以来首次少增。

中国银行研究院研究员梁斯认为，一方面，通常信贷投放高峰期在上半年，半年末过后，7月份开始信贷投放往往会出现季节性走弱，信贷需求本身会下降。另一方面，近段时间以来国内疫情呈现零散、多发态势，一定程度上对经济的稳健运行产生干扰，继而影响到企业信贷资金需求。这增加了下半年银行信贷发放的压力。

建设银行行长王江表示，上半年建设银行普惠金融贷款的基数较高，达到了1.71万亿元。在这种形势下，普惠金融的发展面临很大的挑战，特别是建设银行上半年日均投放普惠金融贷款81亿元，日均回收的压力也很大，达到67亿元。

“从风险而言，尽管面临巨大的挑战，但是由于建设银行建立了一个全过程的智能风控管理体系，目前小微企业整体风险是可控的，预计年底普惠金融不良率不会超过1.5%，能保持在1.3-1.5%之间。”王江说。

农业银行行长张青松表示，下半年，农行信贷投放的项目储备充足，所以贷款还可以保持一个稳定的增长态势。农行下半年将更加突出对经济转型的适配性，将金融活水更多引向普惠、县域、民营和制造业等经济薄弱环节，以及现代服务业等新功能、新供给上。

聚焦科技赋能

推进数字化转型

四大国有商业银行将金融科技发展作为重要发展战略之一。上半年，四大行数字化转型持续推进，金融科技应用均有所增强。

工商银行加速推进科技强行建设。在银保监会银行科技监管评级中，工商银行连续八年保持第一。截至6月末，工商银行累计获得专利授权数量继续保持国内银行业第一。上半年，工行在业内率先构建并推出“云工行”非接触服务品牌，网络金融业务占比进一步提升至98.8%。

工商银行副行长张文武表示，工商银行还将继续推进数字人民币的研发试点和应用工作。截至6月末，工行累计开立个人钱包超463万个，对公钱包132万个，签约数字人民币受理商户18万个，交易金额超过5亿元。同时，与46家商业银行同业签署了合作协议，共同打造数字人民币全场景生态体系。

农行数字化转型成效显著，数字化经营成为农行实现中间业务收入提速的“助推器”。张青松表示，上半年，农行持续加强以掌银为核心的线上金融服务平台建设和产品创新，加快掌银版本迭代升级，推出掌银乡村版和大字版，掌银月度活跃客户数（MAU）突破1.24亿，比上年末增长2077万户，个人掌银MAU总量和增量均位居同业第一。

建设银行也在持续推进金融科技战略纵深发展。建行已发布2021-2025年金融科技战略规划，对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行了总体部署。

据王江介绍，截至到上半年末，建设银行人工智能累计投产应用场景500余个，建行云为9大领域的400多个项目提供支持，物联平台接入终端超百万台。依托科技赋能提升服务能力，建设银行的客户洞察更敏锐、产品供给更高效、营销服务更精准、风险管控更智能。同时，建行金融科技赋能社会的成效也在持续显现，智慧政务服务平台注册用户1.6亿人，累计业务办理量超过17亿笔，为多家银行提供整体系统解决方案，向900多家中小金融机构输出智能风控产品。

中国银行上半年成立了金融数字化委员会。中国银行首席信息官刘秋万表示，中国银行推进“科技引领、创新驱动”发展战略，增强科技创新引领能力。科技赋能建设线上化服务体系，普惠贷款线上实现了分钟级完成从申请到放款的业务全流程。金融科技还助力提升中行智能化服务水平、支撑实现移动化经营管理，且科技基础保障能力持续增强。

刘秋万表示，科技赋能业务效果逐渐显现，并且有力支撑了中行今年上半年业务增长。

本文源自新华网

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