一、移动银行概述

移动银行也被称为手机银行，是一种较为典型的移动商务应用。简单来说,移动银行就是以手机、平板等移动终端作为银行业务平台中的客户端来完成某些银行业务。消费者能够在任何时间和任何地点，通过移动终端以安全的方式进行诸如转账、交费等业务，而不需亲自去银行或向银行打电话咨询。

当前，在互联网金融和利率市场化改革的双重压力下，商业银行传统业务的盈利空间和发展前景变得愈来愈狭窄，为了适应互联网时代的市场需求，各银行必须在传统业务之外开展电子银行业务（包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，以及其他离柜业务），而手机银行凭借其成本低、不受时地点限制等优势，正成为各家商业银行今后业务发展的重点。

二、移动银行的主要应用类型

作为与用户手机号码关联的银行账户的管理者银行的角色十分重要。一方面银行可以自己进行移动客户端应用开发；另一方面还可以与流量平台合作，直接使用其移动银行解决方案或相关产品。

（一）手机银行客户端

说到手机银行，必须先讲一下其客户端软件功能,现在各大银行都推出了自己的客户端应用，提供给所有智能手机用户免费使用。各大银行推出的手机银行客户端功能虽然各不同，但大体上主要有五大主要功能。

●基础业务：除现金业务外,手机银行基本可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基础业务。而手机银行一个很大的吸引力是手机银行转账汇款手续费全免。

●理财投资：手机银行也可以适用于基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品的选购。

●增值服务：用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。

●预约取款：工行、建行、交行和广发银行等均推出手机银行预约取款服务，用户不带现金不带卡，也可以通过手机银行的预约取款功能，去就近网点取现。

●扫码支付：交通银行App目前还提供了“立付”功能。用户可通过手机银行App生成二维码，在有扫码枪等设备或提供相应收付款二维码的商场可针对个人和商户进行扫码支付。

（二）与微信合作

由于互联网公司在平台、流量和大数据获取等方面具有天然优势，客户群体庞大，因此许多银行选择与其化竞争为合作,共同开展移动金融业务。其中具有代表性的是“微信银行”。

●微信公众号：2013年招商银行就升级了微信公众平台号，推出全新概念的首家“微信银行”。服务范围从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台，可以实现转账汇款、手机充值、预约办理等一系列服务。

●微信小程序：自2017年以来，多家银行又陆续上线微信小程序，包括浦发银行、招商银行和中信银行等银行的信用卡小程序纷纷亮相，为消费者提供一些具有特色的银行业务。

三、移动银行的发展现状

手机银行已成为商业银行客户服务主渠道之一。数据统计，当前移动银行App发展迅猛,在2017年3月的金融类App排名榜上占据了前十的半数席位。

移动银行App活跃用户整体保持平稳上升，中国建设银行、中国工商银行、工银融e联以3606.18万、3521.09万、2318.97万列银行服务类App的前三甲。

用户的增长得益于银行对手机银行App发展重视。例如，2017年3月,建设银行推出新版手机银行，新增功能近150项，优化能超过350项，全面满足客户生活、工作、理财、娱乐等多方面需求，从而提高客户黏性。

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