近日，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称“《实施意见》”），明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。

《实施意见》重点强调普惠金融六个方面的内容：一是突出加强党的全面领导。二是强调聚焦重点领域。三是强调保险和资本市场的作用。四是有序推进数字普惠金融发展。五是重视基础设施和发展环境建设。六是统筹发展与安全。

表：《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》内容框架

资料来源：政府网，博彦科技整理

其中，“有序推进数字普惠金融发展”板块主要聚焦五个方面：一是金融机构应持续提升数字化经营水平。二是增加数据来源以便利供应链金融的发展。三是在金融领域的数据要素市场建设中“发展与安全两手抓”。四是稳妥推进数字人民币研发试点。五是健全数字普惠金融监管体系，坚持审慎监管。

作为中国领先的金融科技综合服务商，博彦科技一直遵循国家普惠金融政策指引，用科技创新延展普惠服务半径，充分发挥数据价值“推动力”、发挥生成式人工智能“引领力”、发挥供应链金融“服务力”、夯实中小银行“拓展力”，让更广泛的企业和人群享受到有温度的金融服务。

流量基础：发挥数据价值“推动力”

诺贝尔经济学奖获得者约翰·希克斯曾有一论断——工业革命不得不等待一场金融革命。如何利用第四次工业革命的数字化成果？是普惠金融进化必须面对的课题。

《实施意见》要求：“打造健康的数字普惠金融生态。支持金融机构依托数字化渠道对接线上场景，紧贴小微企业和“三农”、民生等领域提供高质量普惠金融服务。”

提供高质量普惠金融服务需要充分挖掘“数据价值”。博彦科技在大数据业务上有多年的技术积累和服务经验，如自主研发的大数据管理平台和体系化的数据智能解决方案等。

博彦科技通过一系列智能化解决方案，帮助银行建立更加自动化、更有弹性和更迅速响应的普惠金融运营体系。这些方案包括整合内外部数据，建立数字化客户全面视图，实现智能服务匹配。同时，建立管理分析体系，对线上业务全程进行持续跟踪监控和分析，助力业务拓展和运营管理。

为了拓展普惠金融服务的应用领域，博彦科技利用大数据分析能力，对普惠金融客户的各个阶段的相关场景进行全面、深入的挖掘，包括商业场景、金融场景和生活场景等，并广泛应用于金融服务中，以加强不同生态场景客户之间的互联互通、相互引流、互相赋能。

进一步地，博彦科技推动数字产品向集成一站式线上服务的“超级App”发展，通过打造丝滑的场景体验将银行的底层数据优势转化为流量基础，打造集生活服务、生成服务和金融服务于一体的普惠金融社区。

例如，“普惠金融APP”是博彦科技为北京银行独家搭建以全新“京管家”为代表的普惠业务专属服务平台，深耕一站式金融和生活数字化服务平台，凭借全面的技术创新与服务，有力推动了平台功能升级迭代，将更多权益融入各类生活场景的同时，不断刷新服务交互体验，为用户提供更加高效且有温度的金融服务。在博彦科技的助力下，北京银行普惠金融已取得可喜的成绩。

创新前沿：发挥生成式人工智能“引领力”

《实施意见》指出：“强化科技赋能普惠金融，支持金融机构深化运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，优化普惠金融服务模式，改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务可得性和质量。”

博彦科技相关负责人认为，根据《实施意见》的指导精神，金融机构应继续加强在大数据、人工智能、区块链等科技应用的探索。

未来的银行数字化运营水平将极大提升，可能得益于生成式人工智能技术的广泛应用。自2023年以来，国内多家银行已经开始研究在银行业中使用生成式大模型。但，构建大模型的成本非常高，大部分银行会以“外部通用大模型”和“内部行业大模型”相结合的方式为主。

为了帮助更广泛的银行使用生成式大模型，博彦科技率先推出人工智能计算平台，具备从样本标注、模型部署、模型训练、模型推理服务的一站式AI开发能力，帮助用户快速训练和部署模型，管理全周期AI工作流，帮助降低模型开发的门槛，助力研发人员快速实现AI模型服务上线。

博彦科技相关负责人表示，“短期看，人工智能计算平台的商业价值是提升效率。长期来说，人工智能计算平台改变了银行生成和使用数据洞察的方式，实现传统银行业态和模式的突破，重构银行业务模式和提升创新能力。”

专业价值：发挥供应链金融“服务力”

《实施意见》要求：“在确保数据安全的前提下，鼓励金融机构探索与小微企业、核心企业、物流仓储等供应链各方规范开展信息协同，提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率。”《实施意见》还指出：“规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。”

另外，在数据真实性方面。《实施意见》要求扩展普惠金融领域的数据来源，包括供应链企业的仓储与物流数据、电子政务数据等，从而“依法依规拓宽金融信用信息基础数据库信息采集范围”。

中小微企业与核心企业之间面临供应链、资金链层面的艰巨挑战。它们需要更智能、更高效的数字供应链金融服务，从而避免资金短缺或者资金链断裂。

博彦科技通过数字技术助力产业链解决痛点、断点、难点和堵点，解决中小企业、农业等融资难题。

一个极具代表性的例子是博彦科技主导的创新供应链金融模式。2023年7月，博彦科技助力全国首个水产养殖供应链金融模式在江苏落地，让供应链金融在渔业实现“破局”。这一创新模式充分支持渔业发展，引导普惠金融“血液”流向更多三农以及中小企业的“毛细血管”。

该首创供应链金融模式，以“链主+养殖户”的新型产业联合体模式为基础，以“银行+保险”为依托，以“物联网+信息化”手段为链条，通过多方协同，驱动用资利率下降、生产投入减少、过程可信可控、收入保障稳定，助力渔业产业转型升级。

主体赋能：夯实中小银行“拓展力”

中小银行根植地方，服务小微、“三农”，是普惠金融发展的主力军。目前，全国农村中小银行近4000家，70%以上的法人机构在县域，营业网点近8万家，承担了绝大部分乡镇金融服务和机构网点布设覆盖的任务，已基本实现乡乡有机构，村村有服务。

《实施意见》在第八条中明确了对大型银行、股份制银行、地方法人银行、政策性、开发性银行在普惠金融领域中的定位。

对中小银行的具体要求为：“推动地方法人银行坚持服务当地定位、聚焦支农支小，完善专业化的普惠金融经营机制，提升治理能力，改进服务方式。优化政策性、开发性银行普惠金融领域转贷款业务模式，提升精细化管理水平，探索合作银行风险共担机制，立足职能定位稳妥开展小微企业等直贷业务。”

博彦科技协助中小银行充分发展区域数字普惠金融，夯实“拓展力”，完成“科技式新生”和“普惠增长”。截至目前，博彦科技已经与多家中小银行开展合作等，在流量、数据以及技术领域展开了具体的分工协作，共同解决普惠金融发展难的问题。中小银行借助博彦科技所提供的人工智能计算平台、大数据平台、移动互联网服务平台等，充分发挥数字能力为客户提供全方位的普惠金融服务。

 未来，博彦科技将持续落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》指导精神，让科技创新成为打开普惠金融发展的钥匙，让智能化金融服务乡村振兴、支持千行百业繁荣，让一个个普惠金融应用场景承载着“人民对美好生活向往”。